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当下许多朋友存在的八大理财误区看看您戳中了那个区?请收藏!

发布时间:2021-08-30

  理财之道,家庭大事,关乎家庭财务安全、财务安排、子女教育、赡养父母、幸福指数等,不可不查,不可不规划。

  作者根据多年的理财经验及一些案例总结出一些理财市场上存在的误区,与大家进行交流,希望对理财的朋友有所启示。

  今年8月份,北京高院的一纸判决在理财市场炸翻了天,判决被告建行恩济支赔偿原告王翔损失57.65万元,并赔偿相应利息损失。原来是2年前,王翔出于对建行恩济支行及其理财经理的信任,按照指示购买了96.6万元的理财产品,然而王女士买的是深圳某家基金公司旗下的中证军工指数型证券投资基金,属于高风险产品,随后发生大比例亏损,但是王女士收入不高,风险承受能力较低,故一直明确要求只购买保本型且为建行恩济支行发行的理财产品,而且在整个销售购买的过程中,建行恩济支行的理财经理均未向王翔告知及解释该理财产品系股票型基金,且为第三方发行的产品,亦未进行相关的风险评估和合同签订等事项。

  在中国是讲情面的市场,投资者一旦与理财经理建立起一定的信任,在购买理财的时候便盲目无可救药地相信对方推荐的产品,甚至出现根本不知道买的是什么产品的现象。这是对自己资产严重不负责任的表现,容易产生严重的后果。

  在此,再次建议各位投资者,一定要看合同中的重要内容!一定要看合同中的重要内容!一定要看合同中的重要内容!

  在很多投资者的眼中有这样一个朴素的观点:越大的金融机构越安全,就不会出事。对于他们来说理财选择产品,不如说是在选择金融机构。今年5月份爆出的招商银行与钱端14亿暴雷案中,许多投资者表明是由于看中招行的品牌及理财人员的推荐才下载钱端APP进行理财投资,实际上这是一个P2P产品,所以这个产品的本身风险是很大的。

  在许多信托产品、私募产品的介绍中,往往在公司的资产规模、是否属于上市公司、好彩心水论坛,国企背景、过往业绩等内容宣传得更多,让投资者觉得买这家公司的产品肯定没问题,但是一旦发生暴雷、延期等风险,这些公司又不会拿自有的资金来赔付给投资者。我们从近两年发生多起信托产品、资管产品、私募产品延期或者暴雷能看出一些端倪,如山西信托、长安信托、中江信托、金诚集团、阜兴集团等等暴雷事件都是如此。

  请记住:我们投资者更应该注意产品本身的风险,如投资方向、资金用途、回款来源、风控措施等等

  很多投资者在理财的时候没有咨询专业的理财规划师,而是跟着身边的朋友去理财,听说哪家公司的产品好便去买什么产品。其实我们每位投资者的风险承受能力及家庭情况是不一样的,所以理财需求也不一样,某些产品可能适合A投资者,但不一定不适合B投资者。

  最近碰见这样一位投资者在倾诉说,她的一个朋友家境比较好,分出了一部分资金通过网信买了上百万的理财,前两年都能正常兑付,所以她也把家里所有的资金(包含父母的养老金)去买网信的产品,结果今年下半年,网信集团暴雷,这位投资者所有的家当都卷进去了,现在是每天睡不着觉。

  当今社会,保险已经证明了它在防范风险管理上有着不可缺失的作用,如果保险真的没用,那就请不要为您的爱车买车险。

  由于国内保险发展的时间较短,很多产品的设计理念及研发背景受限制于国内的医疗发展水平、生命数据理论、健康管理数据、投资理念等因素而造成了国内保险产品的种类比较单一,与海外保险产品相比较存在某些缺点,特别是在医疗保险、重大疾病保险等产品上与海外的保险差别较大,服务理念落后。但是近些年国内保险产品的发展日新月异,以重大疾病保险举例说明,现在许多保险公司设计的产品包含有轻微重大疾病、中度重大疾病、重大疾病等内容,这类产品在10年前是不可想象的,这与我国医疗发展水平息息相关。

  由于监管的理念不同、投资的理念不同,造就了我国养老保险、分红保险等产品是以获得长期稳定回报的投资策略去管理,这与海外的投资理念格格不入,海外保险的投资收益往往看着比国内的高出很多,同样,风险也大很多。今年6月,香港安盛保险投连险曝雷,共计4亿港元投连险保费一夜暴跌95%。来自中国内地、新加坡等地的200余位投保人,投诉香港安盛保险涉嫌违规操作。随后,安盛发三份声明回应:投资风险需由客户自己承担。

  近日一位投资者在倒苦水说:现在发现5年前买的重大疾病保险就像鸡肋一样,退保又划不来,留着又没用。原来这位投资者的家庭在5年前正处于公司创业期,家庭收入不稳定,刚好一位保险从业人员向她推荐重大疾病保险,于是便为家庭买了三份重大疾病保险,每份保额40万,二十年缴费,三份保单合计缴费三万多,当时觉得缴费几万元还是有压力。现在她们家的公司稳定了,收入增加了,家庭资产上千万,现在看这几份保单觉得没意思,家庭随便能拿出几百万现金资产,对于40万保额的重大疾病保障没有任何感觉,属于鸡肋。很明显,她当时购买保险的品种与她的家庭不符合,处于创业期的家庭应该选择定期寿险,以最小的保费来获取最大的保障。

  不同的家庭背景、家庭结构对保险的需求是不一样的,刚工作的朋友,或者创业的朋友建议购买定期寿险以获得保障。而拥有稳定工作的朋友则可以考虑十年缴费的重大疾病保险产品,并且需要在5年或者10年后对保险进行重新规划,因为到时我们的家庭资产情况会发生变化,保险产品也会跟新升级。

  有人说中国的股市就是赌博,炒股就是玩心态,很多投资者梦想在A股市场上一夜暴富,但是割肉最惨的也是他们。

  一位投资者计划在今年下半年换一辆车,但是在3月份的时候,看见A股市场开始回调,当时他就听某股神专家的建议:现在行情好,把所有资金投入到股市中去,半年后出来能换一辆更豪华的车,结果到了现在,还亏损20%左右,换车的计划也延迟了。

  研究近30年中国A股大盘走势图能发现,大盘指数上涨为300倍,简单平均算到每年的收益为10%,假设投资者选择的是蓝筹股或者大白马股,那么这些年的投资收益率肯定能跑赢通货膨胀。所以在股票市场上,价值投资才是王道,大型机构如保险资金等都是如此操作。

  理财的资产配置就像我们的膳食一样需要荤素、主食、水果等进行合理搭配,才能为我们的身体提供稳定丰富的营养元素,一旦偏食,身体容易出现问题。而理财资产配置的搭配是属于同样的道理,曾经有这样一位投资者,属于家庭主妇,她的理财产品全是中长期的固收类产品,分别购买过P2P、私募债、资管私募基金、三方财富公司的固收产品等,她认为自己的理财观念很好,进行了分散投资,结果在2019年,她的理财产品有一半发生延期违约暴雷。其实她没有进行分散理财,进行资产配置,只是在不同的机构选择了中高风险等级的产品,未配置短期低风险,中期中等风险,以及长期的高风险权益类产品,甚至连保险规划也没有。

  有些朋友把所有资金放到存款中或者存款性产品中,这样的理财方式从安全角度来讲是没问题的,但是牺牲了收益性及流动性,其实很多银行主动管理的产品收益性不错,安全性也不错(只要不涉及到二级市场投资),是可以选择的。还有些朋友为了追求高收益,看见别人在股市中大赚特赚,于是便把家庭所以资金投到股市中去,甚至采用房子抵押、信用卡套现、贷款或者加杠杆的方式去投资股市,往往铩羽而归,最后不得不变卖房产去还债,随后发誓,此生再也不进入股市。

  其实股票投资的资金只能占我们可以理财资金的20%左右,当股市处于牛市的时候,我们赚取了一定的收益,把超过比例的部分提取出来。当在股市中亏钱的时候,我们严格按照一定的比例进行补仓即可,这样能获得长期稳定的投资回报率。